“Bóng ma” tín dụng đen

06:52 | 04/08/2012

2,077 lượt xem
Theo dõi PetroTimes trên
|
(Petrotimes) - Nhiều chuyên gia tài chính - ngân hàng khẳng định, nếu các doanh nghiệp vẫn cứ khó ngồi lại với nhau thế này, thì nguy cơ “bóng ma” tín dụng đen quay trở lại là hoàn toàn có thể...

Nguy cơ rình rập

Không ai có thể biết tín dụng đen xuất hiện từ bao giờ và khi nào mới chịu... thôi “đụng chạm” đến xã hội văn minh. Chỉ biết rằng người chơi (đi vay và cho vay) đều chấp nhận tín dụng đen như một phần của công việc kinh doanh hàng ngày.

Chắc mọi người chưa quên, hàng loạt vụ vỡ tín dụng “đen” cuối năm ngoái xảy ra trên nhiều địa phương phía Bắc. Nó vén mở một bức màn, hóa ra hệ thống ngân hàng chính ngạch hoàn toàn xa lạ với một bộ phận lớn dân doanh. Bởi thế, tín dụng đen vẫn song song tồn tại với ngân hàng là do thị trường chính thức không đáp ứng đủ vốn cho sản xuất, kinh doanh và nhu cầu của người dân.

Cho đến tận bây giờ, vốn từ ngân hàng vẫn cứ xa vời, họ không còn sự lựa chọn nào ngoài vay nóng lãi suất cao, nếu muốn có một khoản chi tiêu thường xuyên cho doanh nghiệp mình. “Khi tình hình nợ xấu tăng cao và tăng nhanh thế này, việc các doanh nghiệp cậy nhờ tín dụng đen để đáo hạn các khoản vay hoặc trả lãi ngân hàng là điều hoàn toàn có thể xảy ra” - nữ giám đốc chi nhánh một ngân hàng quốc doanh thú nhận - “Tất nhiên đó là điều bản thân ngân hàng chúng tôi không hề muốn. Chắc chắn là doanh nghiệp nhờ đến tín dụng đen 1-2 lần mà tình hình sản xuất kinh doanh không được cải thiện thì chỉ có nước phá sản, vỡ vụn. Lúc đó Ngân hàng còn mất luôn cơ hội thu lại khoản vay của doanh nghiệp đó, bởi nó đã rơi xuống nhóm có nguy cơ mất trắng rồi”.

Vị nữ giám đốc trên thừa nhận, cũng có tình trạng nhân viên tín dụng của các ngân hàng lợi dụng tình hình cố tình gây khó dễ, rồi gạ gẫm khách hàng vay bằng tiền riêng cá nhân lãi suất thấp hơn tín dụng đen và cao hơn ngân hàng một vài %. Anh Trọng Minh, Ủy viên HĐQT Công ty đệm Sochi Vietnam than thở: “Với tình trạng tồn kho và ế ẩm như hiện tại, nếu không huy động kịp tiền mặt từ bạn bè và người thân để trả lãi ngân hàng, không biết chừng doanh nghiệp phải “mò” đến tín dụng đen mất. Báo chí, các phương tiện truyền thông nói mãi rồi, nhưng quả thật chúng tôi không sao tiếp cận được vốn của ngân hàng. Họ luôn thường trực một lời hẹn mà không biết bao giờ mới có hồi kết. Họ không dám cho ai vay vào lúc này...”.

Chuyên gia kinh tế cao cấp Lê Đăng Doanh cho rằng, nợ xấu là mầm bệnh và đây chính là nguyên nhân khiến tín dụng “đen” có thể sẽ bùng phát và có cơ hội lây lan nhanh như từng xảy ra cuối năm 2011. “Thị trường tín dụng đen còn rơi rớt từ năm 2011, bởi vậy việc Ngân hàng Nhà nước áp trần lãi suất dưới lạm phát (lãi suất huy động 11% so với mức lạm phát 13% dự kiến cho hai năm 2011 và 2012), hay gọi cách khác là lãi suất “âm” chính là nguyên nhân khiến nhiều người cho rằng, đồng nội tệ đang mất giá”. Người sẵn tiền, lại nghe lời dụ ngon ngọt của những kẻ đâm đầu vào bất động sản và chứng khoán, lao vào tín dụng “ngoài luồng”. Đó là ảnh hưởng đầu tiên lên hệ thống ngân hàng vừa non trẻ, lại đang trong quá trình tích lũy. Điểm đặc biệt nữa là đa số các đối tượng làm tín dụng “đen” chỉ là cá nhân, tức là họ vay để cho vay nên cũng dễ dàng thao túng khách hàng vốn đang phát sốt vì bị ngân hàng thúc nợ.

Khi nền kinh tế lâm vào khủng hoảng, vay - mượn tín dụng vỡ như bong bóng, thì các khoản nợ dây dưa ngày càng nhiều. Đã có tín dụng đen thì ắt phải có cách đòi nợ theo kiểu xã hội đen, đó là điều phức tạp nhất của mảng tối này. Đó là một thực tế đáng buồn bởi khi mở cửa với thế giới, chúng ta không thể để cho không gian phi-luật-pháp lan rộng và tự tung tự tác chi phối một phần nền kinh tế quốc dân như vậy được.

Trong nền kinh tế thị trường, quan hệ nợ - trả được coi là hoạt động tất yếu của các giao dịch kinh tế và phân công lao động. Quan hệ nợ - trả thường được ràng buộc bởi các điều khoản về nghĩa vụ hoàn trả vốn và lãi. Những thoả thuận này được thể hiện bằng các hợp đồng vay mượn hoặc hợp đồng tín dụng. Khi quan hệ nợ - có được luật hóa và được tôn trọng là điều cần thiết cho một nền kinh tế lành mạnh. Tuy nhiên, đời sống thương trường không phải lúc nào cũng diễn ra như mong muốn, thế mới có chuyện nợ quá hạn, nợ khó đòi, nợ xấu.

Chuyên gia tài chính ngân hàng Nguyễn Trí Hiếu phân tích, đặc điểm chính của tín dụng “ngoài luồng” là tính rủi ro cao, do không dựa trên các tài sản thế chấp mà chủ yếu dựa vào tín chấp. Vì lẽ này mà lãi suất huy động (được các phương tiện thông tin đại chúng đề cập hàng ngày – PV) thường cao hơn nhiều so với lãi suất vay từ các ngân hàng. Trong điều kiện thị trường ổn định, việc lãi suất huy động cao luôn là sức hấp dẫn lớn khiến nhiều người có tiền sẵn sàng chấp nhận các rủi ro để kiếm lời theo kiểu “lướt sóng nhỏ lẻ”.

Sớm xử lý nợ xấu

PGS-TS Nguyễn Thị Mùi khẳng định, chúng ta phải sớm công khai, minh bạch hóa nhóm ngân hàng gây nên nợ xấu khủng khiếp của toàn hệ thống để từ đó Chính phủ đưa ra những quyết sách mang tính dứt khoát. “Hiện tại, thông tin được đưa ra chỉ là tương đối (trên 200.000 tỉ đồng nợ xấu) chứ chưa biết khu vực doanh nghiệp (nhà nước, tư nhân, liên doanh, công ty 100% vốn nước ngoài...) nào đang nợ nhiều nhất, nợ ở cấp độ nào và những Ngân hàng nào đang gánh số nợ này. Phải minh bạch, công khai những con số trên thật chi tiết thì chúng ta mới giải quyết được. Nếu không nguy cơ tín dụng đen bao trùm trở lại là rất lớn.

Trong buổi trao đổi với báo giới về nợ xấu mới đây, Ngân hàng Nhà nước đưa ra hai con số. Thứ nhất, theo báo cáo của chính các tổ chức tín dụng, đến 31/5/2012, nợ xấu của hệ thống chỉ là 4,47%, trong khi ở thông số thứ hai, giám sát từ xa của Ngân hàng Nhà nước khẳng định, nợ xấu của hệ thống là 7,2%. Có lẽ con số thứ hai tin cậy hơn. Vấn đề còn lại là trong con số đó, nhóm ngân hàng nào chiếm tỉ trọng lớn nhất?

Báo cáo chuyên đề của bộ phận nghiên cứu một ngân hàng thương mại vừa công bố có những dữ liệu cơ bản khá chi tiết. Ở cách tính của Ngân hàng Nhà nước, dữ liệu cập nhật đến 31/5/2012 cho thấy, khối ngân hàng thương mại nhà nước chiếm quá nửa “cục máu đông” nợ xấu, chiếm tỉ trọng tới 50,5%; nhóm thứ hai là khối thương mại cổ phần với 27,8%; nhóm ngân hàng nước ngoài chiếm khá nhỏ (do sự hạn chế về quy mô) với 4,2%; nhóm các tổ chức tín dụng khác chiếm 17,5%. Ở phân vùng thứ hai từ chính các tổ chức tín dụng, dữ liệu cập nhật đến 31/3/2012 cho thấy, nhóm G14 choán một phần rộng lớn của “miếng bánh”, chiếm tới 62%; đáng chú ý là nhóm ngân hàng “có vấn đề” chiếm 10%; nhóm còn lại chiếm 28%.

“Nợ xấu là tắc nghẽn duy nhất của dòng chảy tín dụng trong nền kinh tế. Càng sớm tái cơ cấu ngành ngân hàng ngày nào, cơ hội ổn định kinh tế - xã hội sẽ càng rõ rệt hơn trong điều tiết của Chính phủ”, chuyên gia Nguyễn Thị Mùi khẳng định.

Hữu Tùng

Báo Năng lượng Mới số 143, ra ngày 3/8/2012

Giá vàng

DOJI Mua vào Bán ra
AVPL/SJC HN 119,000 121,000
AVPL/SJC HCM 119,000 121,000
AVPL/SJC ĐN 119,000 121,000
Nguyên liệu 9999 - HN 11,380 11,560
Nguyên liệu 999 - HN 11,370 11,550
Cập nhật: 27/04/2025 05:45
PNJ Mua vào Bán ra
TPHCM - PNJ 114.500 117.500
TPHCM - SJC 119.000 121.000
Hà Nội - PNJ 114.500 117.500
Hà Nội - SJC 119.000 121.000
Đà Nẵng - PNJ 114.500 117.500
Đà Nẵng - SJC 119.000 121.000
Miền Tây - PNJ 114.500 117.500
Miền Tây - SJC 119.000 121.000
Giá vàng nữ trang - PNJ 114.500 117.500
Giá vàng nữ trang - SJC 119.000 121.000
Giá vàng nữ trang - Đông Nam Bộ PNJ 114.500
Giá vàng nữ trang - SJC 119.000 121.000
Giá vàng nữ trang - Giá vàng nữ trang Nhẫn Trơn PNJ 999.9 114.500
Giá vàng nữ trang - Vàng Kim Bảo 999.9 114.500 117.500
Giá vàng nữ trang - Vàng Phúc Lộc Tài 999.9 114.500 117.500
Giá vàng nữ trang - Vàng nữ trang 999.9 114.500 117.000
Giá vàng nữ trang - Vàng nữ trang 999 114.380 116.880
Giá vàng nữ trang - Vàng nữ trang 9920 113.660 116.160
Giá vàng nữ trang - Vàng nữ trang 99 113.430 115.930
Giá vàng nữ trang - Vàng 750 (18K) 80.400 87.900
Giá vàng nữ trang - Vàng 585 (14K) 61.100 68.600
Giá vàng nữ trang - Vàng 416 (10K) 41.320 48.820
Giá vàng nữ trang - Vàng 916 (22K) 104.770 107.270
Giá vàng nữ trang - Vàng 610 (14.6K) 64.020 71.520
Giá vàng nữ trang - Vàng 650 (15.6K) 68.700 76.200
Giá vàng nữ trang - Vàng 680 (16.3K) 72.210 79.710
Giá vàng nữ trang - Vàng 375 (9K) 36.530 44.030
Giá vàng nữ trang - Vàng 333 (8K) 31.260 38.760
Cập nhật: 27/04/2025 05:45
AJC Mua vào Bán ra
Trang sức 99.99 11,370 11,890
Trang sức 99.9 11,360 11,880
NL 99.99 11,370
Nhẫn tròn ko ép vỉ T.Bình 11,370
N.Tròn, 3A, Đ.Vàng T.Bình 11,600 11,900
N.Tròn, 3A, Đ.Vàng N.An 11,600 11,900
N.Tròn, 3A, Đ.Vàng H.Nội 11,600 11,900
Miếng SJC Thái Bình 11,900 12,100
Miếng SJC Nghệ An 11,900 12,100
Miếng SJC Hà Nội 11,900 12,100
Cập nhật: 27/04/2025 05:45

Tỉ giá

Ngoại tệ Mua Bán
Tiền mặt Chuyển khoản
Ngân hàng TCB
AUD 16106 16373 16968
CAD 18241 18517 19146
CHF 30784 31161 31812
CNY 0 3358 3600
EUR 28936 29205 30250
GBP 33839 34228 35179
HKD 0 3223 3427
JPY 174 178 184
KRW 0 0 19
NZD 0 15194 15796
SGD 19238 19518 20058
THB 691 754 808
USD (1,2) 25754 0 0
USD (5,10,20) 25793 0 0
USD (50,100) 25821 25855 26210
Cập nhật: 27/04/2025 05:45
Ngoại tệ Mua Bán
Tiền mặt Chuyển khoản
Ngân hàng BIDV
USD 25,840 25,840 26,200
USD(1-2-5) 24,806 - -
USD(10-20) 24,806 - -
GBP 34,194 34,286 35,198
HKD 3,294 3,304 3,405
CHF 30,966 31,062 31,915
JPY 177.39 177.71 185.69
THB 739.71 748.85 801.18
AUD 16,404 16,463 16,916
CAD 18,522 18,582 19,085
SGD 19,445 19,505 20,126
SEK - 2,636 2,739
LAK - 0.92 1.28
DKK - 3,894 4,029
NOK - 2,447 2,540
CNY - 3,532 3,629
RUB - - -
NZD 15,172 15,313 15,763
KRW 16.79 17.51 18.82
EUR 29,115 29,138 30,380
TWD 721.86 - 873.86
MYR 5,558.71 - 6,274.65
SAR - 6,819.9 7,178.24
KWD - 82,586 87,810
XAU - - -
Cập nhật: 27/04/2025 05:45
Ngoại tệ Mua Bán
Tiền mặt Chuyển khoản
Ngân hàng Agribank
USD 25,850 25,855 26,195
EUR 28,989 29,105 30,216
GBP 34,032 34,169 35,142
HKD 3,289 3,302 3,409
CHF 30,868 30,992 31,889
JPY 176.78 177.49 184.83
AUD 16,316 16,382 16,911
SGD 19,447 19,525 20,054
THB 755 758 792
CAD 18,451 18,525 19,042
NZD 15,261 25,771
KRW 17.30 19.06
Cập nhật: 27/04/2025 05:45
Ngoại tệ Mua Bán
Tiền mặt Chuyển khoản
Ngân hàng Sacombank
USD 25800 25800 26200
AUD 16285 16385 16960
CAD 18425 18525 19082
CHF 31029 31059 31933
CNY 0 3534.8 0
CZK 0 1140 0
DKK 0 3965 0
EUR 29119 29219 30094
GBP 34143 34193 35301
HKD 0 3358 0
JPY 178.05 178.55 185.11
KHR 0 6.032 0
KRW 0 17.7 0
LAK 0 1.141 0
MYR 0 6161 0
NOK 0 2507 0
NZD 0 15305 0
PHP 0 434 0
SEK 0 2711 0
SGD 19397 19527 20262
THB 0 720.3 0
TWD 0 796 0
XAU 11900000 11900000 12100000
XBJ 11400000 11400000 12100000
Cập nhật: 27/04/2025 05:45
Ngoại tệ Mua Bán
Tiền mặt Chuyển khoản
Ngân hàng OCB
USD100 25,850 25,900 26,211
USD20 25,850 25,900 26,211
USD1 25,850 25,900 26,211
AUD 16,335 16,485 17,569
EUR 29,269 29,419 30,608
CAD 18,375 18,475 19,803
SGD 19,477 19,627 20,114
JPY 178.05 179.55 184.32
GBP 34,243 34,393 35,191
XAU 11,848,000 0 12,052,000
CNY 0 3,420 0
THB 0 755 0
CHF 0 0 0
KRW 0 0 0
Cập nhật: 27/04/2025 05:45