Khi nhân viên nhà băng là... trùm tín dụng đen

18:57 | 21/01/2014

2,707 lượt xem
Theo dõi PetroTimes trên
|
Tội phạm trong lĩnh vực tài chính – ngân hàng đang có những diễn biến hết sức phức tạp cả về tính chất lẫn mức độ nghiêm trọng của vụ việc, với sự xuất hiện của nhiều loại tội phạm mới. Tín dụng đen – hoạt động vốn chỉ được biết đến trong “dân gian” giờ cũng đã và đang tìm cách tiếp cận, đe dọa hoạt động, uy tín của hệ thống ngân hàng.

Kỳ 1: Nhân viên hai mang

 

Huỳnh Thị Huyền Như đã khiến không chỉ cá nhân, doanh nghiệp mà cả nhà băng mắc.... nghẹn.

 

Báo cáo tham luận của Công an tỉnh Bắc Ninh tại một cuộc Hội thảo về tội phạm trong lĩnh vực ngân hàng có đề cập tới tình hình huy động vốn, cho vay mượn kiểu “tín dụng đen” trên địa bàn tỉnh Bắc Ninh có sự tham gia của một số cán bộ nhà băng.

Đặc biệt, trong một số trường hợp, những cán bộ này khi được giao thực hiện một số nhiệm vụ trong quan hệ, tiếp xúc khách hàng đã lợi dụng danh nghĩa ngân hàng, tổ chức tín dụng để đứng ra huy động vay vốn với lãi suất cao, đồng thời cam kết với khách hàng sử dụng số tiền vay được vào việc “đáo hạn”, “đảo nợ” cho khách hàng đang vay vốn tại ngân hàng. Để tạo lòng tin, các đối tượng này thường mời khách hàng đến trụ sở ngân hàng nơi đối tượng đang công tác, tổ chức để họ gặp người này, người khách trong ngân hàng.

Từ đó, khách hàng tin tưởng trao tiền, tài sản cho đối tượng. Sau khi nhận được tiền, đối tượng đã xự dụng số tiền vay được vào việc chi tiêu cá nhân như đánh lô đề, cờ bạc, cá độ..., dẫn đến không có khả năng trả nợ. Đây là thủ đoạn phạm tội gây nhiều thiệt hại về số vụ, tính chất, thủ đoạn, cũng như số người bị thiệt hại và diễn ra trong một thời gian dài.

Vụ Nguyễn Văn Hải, cán bộ Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam, Chi nhánh Bắc Ninh là một ví dụ điển hình. Lợi dụng vị trí công tác được giao, Hải đã đứng ra huy động tiền của những khách hàng đang có quan hệ tín dụng với ngân hàng, trả lãi suất cao với mục đích sử dụng số tiền huy động được vào việc “đảo nợ” cho khách hàng có nhu cầu tại ngân hàng Hải đang công tác. Tuy nhiên, sau khi huy động được khoảng 10 tỉ đồng, Hải đã không sử dụng vào việc “đảo nợ” như đã hứa mà mang số tiền này đi chứng khoán, cờ bạc và bị thua lỗ, dẫn tới không có khả năng trả nợ.

Trong một vụ khác, Nguyễn Nhật Vinh, Chủ tịch Hội đồng quản trị Quỹ tín dụng nhân dân Đồng Nguyên, thị xã Từ Sơn, Bắc Ninh đã huy động tiền của nhiều người ở địa bàn với mục đích sử dụng số tiền đó vào việc “đảo nợ” cho khách hàng. Tuy nhiên, sau khi huy động được 5 tỉ đồng, Vinh đã sử dụng số tiền này để đánh bạc và không còn khả năng trả nợ.

Đây là một thực tế hết sức đáng báo động, đặc biệt trong bối cảnh kinh tế khó khăn như hiện nay. Khi ãi suất ngân hàng hạ thấp, các kênh đầu tư thiếu hấp dẫn, rủi ro cao, những lời chào mời của các nhân viên ngân hàng, quỹ tín dụng với lãi suất chi trả cao hơn lãi suất thực tế bỗng trở thành miếng mồi ngon cho nhiều cá nhân, tổ chức, thậm chí là với ngay cả ngân hàng. Mà điển hình chính là vụ Huỳnh Thị Huyền Như - một trong những đại án đang được đưa ra xét xử.

Theo nhận định của Cục Cảnh sát kinh tế (Bộ Công an) thì bản chất của vụ Huỳnh Thị Huyền Như là vụ vỡ nợ tín dụng đen ở dạng mới và lần đầu tiên xuất hiện ở nước ta.

Phân tích cụ thể hơn, Cơ quan này cho biết: Cuối năm 2010, đầu 2011, sau khi được bổ nhiệm quyền Trưởng phòng giao dịch Điện Biên Phủ, bằng những thủ đoạn hết sức tinh vi, Như lần lượt làm giả 8 con dấu doanh nghiệp và 2 con dấu chức danh là: Ngân hàng Công thương, chi nhánh Nhà Bè; Công ty trách nhiệm hữu hạn đầu tư Phú Vinh; Công ty trách nhiệm hữu hạn Thịnh Phát; Công ty cổ phần đầu tư Hưng Yên; Công ty Đức Minh Quang; Công ty An Lộc; Công ty Bảo hiểm toàn cầu; Công ty Chứng khoán Sài Gòn Beja; hai con dấu chức danh là Võ Tuấn Anh – Phó giám đốc chi nhánh Ngân hàng Công thương Nhà Bè và Nguyễn Tuấn Anh – Giám đốc Ngân hàng Công thương Nhà Bè.

Như và Tuấn đã trực tiếp dùng các hợp đồng giả (với con dấu giả, chức ký giả) huy động vốn cho Ngân hàng Công thương, chi nhánh Nhà Bè đi chào các ngân hàng, doanh nghiệp, công ty chứng khoán để vay vốn với những lời mời hết sức hấp dẫn như: Ngoài lãi suất 14% theo quy định còn trả thêm ngoài hợp đồng 8 – 10%/năm.

Vì tham lãi suất cao và kiếm tiền bằng mọi cách, các ngân hàng Hàng Hải, Tiên Phong, Công ty bảo hiểm Toàn Cầu… đều tin là hợp đồng thật, con dấu thật, tin là Như huy động vốn thật và đã làm theo sự sắp đặt của Như.

Họ đã gửi tài liệu xin mở tài khoản thanh toán tại Ngân hàng Công thương, chi nhánh thành phố Hồ Chí Minh để Như mở hộ (điều này đã tạo điều kiện cho Như làm giả chữ ký chủ tài khoản ngay từ khi mở tài khoản); tiền cho vay gửi vào tài khoản thanh toán của doanh nghiệp cho phép Như tự trích, sau khi tất toán hợp đồng thì tự hủy; hợp đồng tiền gửi có kỳ hạn được thế chấp vay vốn ở ngân hàng khác trừ Ngân hàng Công thương;… và chuyển tiền về những “địa chỉ” do Như sắp đặt.

Ngay sau khi nhận được tiền vay, Như chuyển tiền mặt và chuyển khoản trả sòng phẳng cho các cá nhân đã “tạo điều kiện” cho Như tại các ngân hàng, doanh nghiệp theo thỏa thuận.

Bằng thủ đoạn này, Như và đồng bọn đã tham ô, lừa đảo chiếm đoạt được 769 tỉ đồng của Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu, 200 tỉ đồng của Ngân hàng Nam Việt, 180 tỉ đồng từ Ngân hàng Quốc tế, 550 tỉ đồng của Ngân hàng Tiên Phong, 1.598 tỉ đồng từ Ngân hàng Hàng Hải…

Giới chuyên gia khi đi phân tích tình tiết cũng như thủ đoạt của vụ án đã chỉ rằng, mô tuýp phạm tội của Như và đồng bọn không khác gì những vụ vỡ nợ tín dụng đen xảy ra tại nhiều địa phương vài năm trở lại đây. Cái khác duy nhất trong vụ Huỳnh Thị Huyền Như là ở chỗ, “con mồi” hướng tới của Như là các ngân hàng chứ không phải là cá nhân hay hộ gia đình. Cũng vẫn bằng lãi suất cao, xây dựng hình ảnh “đẹp”…, Như đã thuyết phục được cả những đối tượng “khó tính” nhất, khắt khe nhất là các nhà băng.

Qua đó để thấy rằng, tội phạm trong lĩnh vực ngân hàng có thể gây những tổn thất vô cùng lớn cho các nhà băng, tạo ra những cơn địa trấn và gây tác động tiêu cực nên thị trường tài chính – ngân hàng.

Tín dụng đen hay tín dụng phi chính thức theo cách gọi chuyên ngành dùng để chỉ các dạng vay và cho vay tiền nằm ngoài sự quản lý, bảo hộ của pháp luật. Đặc trưng của tín dụng đen là giao dịch vay, mược tiền ngầm, không ồn ào vì cả người vay và cho vay thường không muốn tiết lộ cho nhiều người biết với những mục đích khác nhau, trong đó có cả việc che giấu hành vi lừa đảo, lạm dụng tín nhiệm chiếm đoạt tại sản hoặc rửa tiền.

(Còn tiếp)

Thanh Ngọc

  • bidv-tiet-kiem-mua-vang-ron-rang-tai-loc
  • nang-luong-cho-phat-trien
  • pvoil-duong-xa-them-gan
  • vietinbank

Giá vàng

DOJI Mua vào Bán ra
AVPL/SJC HN 78,800 ▼200K 80,800 ▼200K
AVPL/SJC HCM 78,800 ▼200K 80,800 ▼200K
AVPL/SJC ĐN 78,800 ▼200K 80,800 ▼200K
Nguyên liệu 9999 - HN 68,950 ▲100K 69,500 ▲50K
Nguyên liệu 999 - HN 68,850 ▲100K 69,400 ▲50K
AVPL/SJC Cần Thơ 78,800 ▼200K 80,800 ▼200K
Cập nhật: 29/03/2024 16:00
PNJ Mua vào Bán ra
TPHCM - PNJ 69.300 ▲800K 70.500 ▲700K
TPHCM - SJC 78.800 ▼300K 80.800 ▼300K
Hà Nội - PNJ 69.300 ▲800K 70.500 ▲700K
Hà Nội - SJC 78.800 ▼300K 80.800 ▼300K
Đà Nẵng - PNJ 69.300 ▲800K 70.500 ▲700K
Đà Nẵng - SJC 78.800 ▼300K 80.800 ▼300K
Miền Tây - PNJ 69.300 ▲800K 70.500 ▲700K
Miền Tây - SJC 79.000 81.000
Giá vàng nữ trang - PNJ 69.300 ▲800K 70.500 ▲700K
Giá vàng nữ trang - SJC 78.800 ▼300K 80.800 ▼300K
Giá vàng nữ trang - Đông Nam Bộ PNJ 69.300 ▲800K
Giá vàng nữ trang - SJC 78.800 ▼300K 80.800 ▼300K
Giá vàng nữ trang - Giá vàng nữ trang Nhẫn PNJ (24K) 69.300 ▲800K
Giá vàng nữ trang - Nữ trang 24K 69.200 ▲800K 70.000 ▲800K
Giá vàng nữ trang - Nữ trang 18K 51.250 ▲600K 52.650 ▲600K
Giá vàng nữ trang - Nữ trang 14K 39.700 ▲470K 41.100 ▲470K
Giá vàng nữ trang - Nữ trang 10K 27.870 ▲330K 29.270 ▲330K
Cập nhật: 29/03/2024 16:00
AJC Mua vào Bán ra
Trang sức 99.99 6,885 ▲50K 7,040 ▲50K
Trang sức 99.9 6,875 ▲50K 7,030 ▲50K
NT, 3A, ĐV Thái Bình 6,950 ▲50K 7,070 ▲50K
NT, 3A, ĐV Nghệ An 6,950 ▲50K 7,070 ▲50K
NT, 3A, ĐV Hà Nội 6,950 ▲50K 7,070 ▲50K
NL 99.99 6,880 ▲50K
Nhẫn tròn ko ép vỉ TB 6,880 ▲50K
Miếng SJC Thái Bình 7,880 ▼50K 8,080 ▼35K
Miếng SJC Nghệ An 7,880 ▼50K 8,080 ▼35K
Miếng SJC Hà Nội 7,880 ▼50K 8,080 ▼35K
Cập nhật: 29/03/2024 16:00
SJC Mua vào Bán ra
SJC 1L, 10L, 1KG 79,000 81,000
SJC 5c 79,000 81,020
SJC 2c, 1C, 5 phân 79,000 81,030
Vàng nhẫn SJC 99,99 1 chỉ, 2 chỉ, 5 chỉ 69,200 ▲700K 70,450 ▲700K
Vàng nhẫn SJC 99,99 0.3 chỉ, 0.5 chỉ 69,200 ▲700K 70,550 ▲700K
Nữ Trang 99.99% 69,100 ▲700K 69,950 ▲700K
Nữ Trang 99% 67,757 ▲693K 69,257 ▲693K
Nữ Trang 68% 45,721 ▲476K 47,721 ▲476K
Nữ Trang 41.7% 27,322 ▲292K 29,322 ▲292K
Cập nhật: 29/03/2024 16:00

Tỉ giá

Ngoại tệ Mua Bán
Tiền mặt Chuyển khoản
Ngân hàng VCB
AUD 15,728.49 15,887.36 16,397.67
CAD 17,838.70 18,018.89 18,597.66
CHF 26,804.54 27,075.29 27,944.96
CNY 3,362.31 3,396.27 3,505.89
DKK - 3,514.56 3,649.29
EUR 26,020.03 26,282.86 27,447.78
GBP 30,490.41 30,798.39 31,787.64
HKD 3,088.58 3,119.77 3,219.98
INR - 296.75 308.63
JPY 158.93 160.54 168.22
KRW 15.91 17.67 19.28
KWD - 80,424.52 83,642.95
MYR - 5,198.02 5,311.59
NOK - 2,236.06 2,331.08
RUB - 255.72 283.10
SAR - 6,594.46 6,858.36
SEK - 2,266.43 2,362.75
SGD 17,918.05 18,099.04 18,680.38
THB 601.86 668.73 694.37
USD 24,600.00 24,630.00 24,970.00
Cập nhật: 29/03/2024 16:00
Ngoại tệ Mua Bán
Tiền mặt Chuyển khoản
Ngân hàng Vietinbank
AUD 15,904 16,004 16,454
CAD 18,057 18,157 18,707
CHF 27,060 27,165 27,965
CNY - 3,395 3,505
DKK - 3,534 3,664
EUR #26,269 26,304 27,564
GBP 30,932 30,982 31,942
HKD 3,096 3,111 3,246
JPY 160.59 160.59 168.54
KRW 16.62 17.42 20.22
LAK - 0.88 1.24
NOK - 2,243 2,323
NZD 14,564 14,614 15,131
SEK - 2,268 2,378
SGD 17,939 18,039 18,639
THB 629.19 673.53 697.19
USD #24,570 24,650 24,990
Cập nhật: 29/03/2024 16:00
Ngoại tệ Mua Bán
Tiền mặt Chuyển khoản
Ngân hàng Agribank
USD 24,620.00 24,635.00 24,955.00
EUR 26,213.00 26,318.00 27,483.00
GBP 30,653.00 30,838.00 31,788.00
HKD 3,106.00 3,118.00 3,219.00
CHF 26,966.00 27,074.00 27,917.00
JPY 159.88 160.52 167.96
AUD 15,849.00 15,913.00 16,399.00
SGD 18,033.00 18,105.00 18,641.00
THB 663.00 666.00 693.00
CAD 17,979.00 18,051.00 18,585.00
NZD 14,568.00 15,057.00
KRW 17.62 19.22
Cập nhật: 29/03/2024 16:00
Ngoại tệ Mua Bán
Tiền mặt Chuyển khoản
Ngân hàng Sacombank
USD 24612 24662 25002
AUD 15963 16013 16415
CAD 18109 18159 18560
CHF 27305 27355 27767
CNY 0 3399.9 0
CZK 0 1020 0
DKK 0 3490 0
EUR 26480 26530 27037
GBP 31120 31170 31630
HKD 0 3115 0
JPY 161.92 162.42 166.95
KHR 0 5.6713 0
KRW 0 18.4 0
LAK 0 1.0254 0
MYR 0 5340 0
NOK 0 2330 0
NZD 0 14609 0
PHP 0 385 0
SEK 0 2360 0
SGD 18235 18235 18596
THB 0 642.4 0
TWD 0 777 0
XAU 7910000 7910000 8060000
XBJ 6000000 6000000 6550000
Cập nhật: 29/03/2024 16:00